近年来，手机租赁行业发展迅速，" 以租代买 " 模式受到了不少人的青睐，然而，也有不法分子利用 " 租机 " 搞起了贷款，换算下来，利率甚至比高利贷还要高不少。这是怎么一回事？

2024 年 7 月，求助人王先生（化名）因为急需用钱，在一位贷款中介的指引下找到了支付宝上的入驻商家 " 租机宝库 "。根据中介的指引，他需要租赁一台当时官网售价 9999 元的 iPhone15 pro max 手机。

王先生分了 12 期租赁这款手机，每期需要支付 1083 元，总租金就高达 12996 元。根据合同规则，手机租满即送。再加上数百元的碎屏险和运费，也就是王先生总共要为这台手机花费 13000 多元。然而，这台手机到了王先生手里之后，他却要立即将它转寄给贷款中介，贷款中介一次性花费 6600 元现金进行买断。

解决了资金的燃眉之急后，王先生算了一笔账。为拿到 6600 元的贷款，他在一年内，要支付租金、保险费等将近 1.3 万元。这番操作如果换算成贷款年利率，则高达 97%！

记者进一步调查发现，类似这样的 " 租机贷 "，其实已经是一条成熟的非法产业链。今年 3 月，静安区人民检察院就对全市首例以手机租赁为名，实施变相高息放贷的新型犯罪提起了公诉。

2023 年 7 月至 2024 年 2 月期间，犯罪嫌疑人戴某某以租机方式共向 130 余人变相放贷，涉及金额共计 170 万元，年化利率为 36% 至 1155% 不等。最终，法院以非法经营罪，判处戴某某有期徒刑一年一个月，并处罚金人民币一百万元。

不过，在法院判决的案例当中，犯罪嫌疑人是同时出租手机以及发放了贷款，但在王先生遭遇的案例当中，却是由一个贷款中介，串联起了租机方和放贷方。从表面上看，用户租手机，平台发手机，这并不违法；用户卖手机，回收方收手机，这同样也不违法。

但是把这两个行为串联起来，就会发现这就是 " 租机贷 " 的变种！

律师表示，贷款中介这样的行为，同样可能涉嫌非法经营罪。因为贷款中介是明知客户的最终目的是借款，" 手机 " 在这个过程中只是一个便于流通的标的物，根本目的还是放贷，并且还是高利贷。

据了解，目前，支付宝等对于入驻平台的租机商家已经发布了管理规范，严禁商家以租赁名义实施借贷等金融服务。同时对于手机的租赁价也给予了限制，长租商品年总租金 + 买断价格不能超过商品官网价格的 130%，所有租赁信息必须公开公示，不能误导消费者。

记者注意到，网络上也有声音认为，允许进行买断的手机租赁模式，其实已经类似于融资租赁，需要持有专门的牌照才能进行相关业务。不过，专家表示，目前监管部门还没有对手机租赁业务的属性进行明确界定。

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